La llegada del aguinaldo vuelve a abrir la misma pregunta de todos los años: ¿cómo hacer que ese ingreso extra no se pierda con la inflación y trabaje a nuestro favor?
En un contexto de tasas en movimiento, dólar estable pero con tensiones y un escenario global mixto, elegir bien dónde invertir puede marcar una diferencia importante.
En esta nota resumimos las principales alternativas del mercado —bonos, acciones argentinas y CEDEARs— y las organizamos según distintos perfiles de riesgo. La idea es brindar un marco educativo, práctico y entendible para que cada inversor pueda identificar qué instrumentos combinan mejor con su estrategia.
Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye recomendación de inversión. Cada decisión debe evaluarse en función del perfil de riesgo, objetivos y horizonte de cada persona.
Opciones para invertir tu aguinaldo:
1. Bonos: proteger capital o buscar rendimiento
● Boncer TZX26 (junio 2026)
Instrumento atado a la inflación local.
Características educativas:
- Su rendimiento es CER + 6%, lo que significa que ajusta capital por inflación más un extra del 6% anual.
- Es útil para preservar poder adquisitivo en pesos cuando se espera inflación persistente.
- Permite “empatarle” a la inflación sin asumir demasiado riesgo de mercado.
¿Para quién sirve?
– Ideal para perfiles conservadores y moderados.
● ON YMCJO (Hard Dólar, vencimiento 2033)
Bono corporativo emitido bajo ley extranjera.
Características educativas:
- Rinde alrededor de 7% anual en dólares (estimado por mercado).
- Su valor se encuentra bajo la paridad. Lo que nos da un mayor rendimiento.
- Tiene volatilidad baja.
¿Para quién sirve?
– Más atractivo para inversores conservadores o moderados con horizonte de largo plazo.
– Paga una renta semestral en Dólares CCL.
● ON PN36O/D (Hard Dólar, vencimiento 2031)
Bono corporativo emitido bajo ley local.
Características educativas:
- Rinde alrededor de 7% anual en dólares (estimado por mercado).
- Su valor se encuentra levemente sobre la paridad. Lo que nos da un menor rendimiento pero igualmente es una buena tasa por el riesgo que tiene la empresa.
- Tiene volatilidad baja.
¿Para quién sirve?
– Más atractivo para inversores conservadores o moderados con horizonte de largo plazo.
– Paga una renta semestral en Dólares CCL.
● Bonar AL35 (dólares, 2035)
Bono soberano largo emitido bajo ley local.
Características educativas:
- Rinde alrededor de 10,5% anual en dólares (estimado por mercado).
- Su valor depende del riesgo país: si cae, estos bonos suelen subir.
- Tiene volatilidad, pero tiene esta bastante bajo la par, lo que te da un rendimiento mayor, por sobre lo que te paga de intereses.
¿Para quién sirve?
– Más atractivo para inversores moderados o agresivos con horizonte de largo plazo.
2. Acciones argentinas: potencial de crecimiento, con más riesgo
● Galicia (GGAL)
Empresa privada líder del sector financiero argentino.
Perfil:
– Agresivo.
● YPF (YPFD)
Compañía energética de mayoría estatal, líder en Vaca Muerta.
Puntos educativos:
- Activa en refinería y combustibles, más del 55% del mercado.
- Tiene potencial ligado a Vaca Muerta pero también riesgos regulatorios por su vínculo con el Estado.
Perfil:
– Moderado o agresivo.
3. CEDEARs: diversificación global desde Argentina
Los CEDEARs permiten invertir en empresas y ETFs de Estados Unidos pagando en pesos, pero respaldados por activos en el exterior.
Aportan diversificación y cobertura ante variaciones del dólar financiero.
● S&P 500 (SPY)
Replica el índice más importante de EE.UU.
- Exposición a las mejores empresas del mundo.
- Históricamente rinde cerca del 10% anual en dólares (promedio a largo plazo).
Perfil: Conservador global / Moderado.
● Meta (META)
Empresa tecnológica grande (Facebook, Instagram, WhatsApp).
- Ingresos ligados a publicidad e IA.
Volatilidad media/alta pero con buenos fundamentales.
Perfil: Moderado / Agresivo.
● Vista Energy (VIST)
Empresa privada líder en shale oil en Vaca Muerta.
Puntos educativos:
- Proyecta aumentar producción y flujo de caja hacia 2028.
- Es una acción atada al sector energético, sensible al precio del petróleo y al contexto local.
Perfil:
– Agresivo.
● Mercado Libre (MELI)
Empresa líder de e-commerce y fintech en Latinoamérica.
Combina marketplace, pagos digitales y logística propia, con crecimiento sostenido en la región.
Suele mostrar volatilidad media/alta por su perfil tecnológico y de expansión.
Perfil: Moderado / Agresivo.
¿Qué conviene según tu perfil de inversor?
✔️ Perfil Conservador
Busca preservar capital, baja volatilidad y protección ante inflación.
Opciones recomendadas (educativas):
- Boncer TZX26 (CER + 6%)
- YMCJO/D (TIR 7%)
- PN36O/D (TIR 7%)
- SPY
Objetivo: no perder contra inflación, generar renta en USD y tener activos estables.
✔️ Perfil Moderado
Acepta cierta volatilidad para mejorar rendimiento.
Alternativas:
- YMCJO/D (TIR 7%)
- PN36O/D (TIR 7%)
- YPFD
- MELI O META
Objetivo: buscar crecimiento con riesgo moderado.
✔️ Perfil Agresivo
Busca crecimiento fuerte aceptando riesgo alto.
Alternativas:
- YMCJO/D (TIR 7%)
- AL35/D TIR (10,5%)
- Vista Energy (VIST)
- YPFD
- META y MELI
Objetivo: capturar subas del mercado y apostar a tendencias de largo plazo.
Conclusión
El aguinaldo puede transformarse en una oportunidad para mejorar la salud financiera personal, siempre que se elija un instrumento acorde al perfil de riesgo y al horizonte de inversión.
Los bonos ofrecen estabilidad y cobertura; las acciones argentinas apuntan a crecimiento con volatilidad; y los CEDEARs permiten diversificar afuera y reducir la exposición local.
En Entrenando Tus Finanzas acompañamos a cada inversor para que pueda construir una cartera clara, consistente y alineada a sus objetivos.
